.

Мили – в копилку, бонусы – в счет

Кобрендовая карта как инструмент экономии

Мили – в копилку, бонусы – в счет

Ни для кого не секрет, что, отправляясь в отпуск, мы тратим кучу денег – на билеты, гостиницы, прокат автомобиля, завтраки в кафе и ужины в ресторанчиках, набеги на торговые центры и много на что еще, в чем ограничиваем себя в течение трудового года. Другое дело, что и на этих тратах мы сможем сэкономить, не задумываясь. Если, конечно, позаботимся о такой возможности заранее и заведем кобрендовую карту.

Этих словечек с приставкой ко- в последнее время в русский язык заимствовано немало. То наткнемся на какой-нибудь коворкинг (совместное делание чего-либо – от написания манифеста до валяния валенок), то на кобейджинг (объединение в одной пластиковой карте двух платежных систем), вот и до кобрендинга добрались.

Ищи, что выгодно

На самом деле с этим явлением сталкивался, наверное, уже каждый из нас. Ведь кобрендовая (или кобрендинговая) карта – не что иное, как совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами, которое позволяет при ее использовании получать скидки или бонусы.

Так что, собираясь в отпуск и планируя свои траты, постарайтесь выяснить, какие дисконтные программы предлагают банки, клиентами которых вы являетесь. Может оказаться, что, оплатив тур или забронировав отель по карточке, вы немного сэкономите.

Кобрендовые карты – это своеобразное сочетание дисконтного и банковского пластика.

Классифицировать такие программы можно по индустрии, где работают партнеры банков. Первая категория (и по количеству клиентов, и по оборотам по картам) – проекты с авиакомпаниями. Вторая – совместные проекты с магазинами, универмагами, супермаркетами, большими сетями. Третья – проекты с сетями бензоколонок. И четвертая из основных – проекты с сотовыми операторами. В зависимости от потребностей в банках можно оформить как дебетовые, так и кредитные кобрендовые карты.

При этом каждая из сторон совместного проекта получает свою выгоду от взаимодействия. Банки, включаясь в такие программы, поддерживают лояльность клиентов и приучают их к безналичным платежам, партнеры банков повышают свою конкурентоспособность и приобретают новых клиентов. Ну а что получаем мы с вами как пользователи этих банковских продуктов? Давайте разбираться подробно.

Сами кобрендовые карты бывают нескольких видов.

Наиболее распространены сегодня классические. Держатель карты совершает по карте те же операции, что и с обычной, но при этом получает возможность копить бонусные баллы на своем счете в программе лояльности. Затем эти баллы можно использовать, оплачивая услуги компаний-партнеров.

Кобрендовая карта с дисконтными системами позволяет ее держателю покупать товары или услуги с определенной скидкой у компании-партнера. То есть бонусы в этом случае не копятся, просто, расплачиваясь такой картой, вы получаете скидку здесь и сейчас.

Мультибрендовые карты – карты, выпускаемые совместно сразу с несколькими партнерами. В этом случае вам как держателю карты предоставляются скидки в целом ряде организаций-партнеров банка, например в ресторанах, магазинах, салонах красоты, автосервисах и т. д.

Также встречаются кобрендовые карты со специальными приложениями (или «транспортные карты»). Держателю такого пластика предоставляется возможность легко и быстро оплачивать проезд в общественном транспорте. Но это, увы, не про Архангельск.

Наконец, особый вид составляют так называемые аффинити-карты (от англ. affinity – «сопричастность»). Такие карты дают возможность ее держателю перечислять процент от потраченной суммы по карте в адрес какого-либо благотворительного фонда. То есть определенный процент от суммы вашей покупки, оплаченной такой картой, банк перечислит в качестве взноса в благотворительный фонд.

И еще стоит помнить: обслуживание кобрендовых карт сопряжено с дополнительными издержками для банка (наиболее очевидные затраты – это стоимость тех самых миль/бонусов/минут, которые начисляются клиенту), потому стоимость их обслуживания, как правило, выше стандартных банковских карт.

Кто летает, тот знает

Теперь давайте посмотрим, как это работает и где тут можно сэкономить, например, отправляясь в отпуск. Вариантов несколько. Большой популярностью пользуются кобрендовые карты банков с авиаперевозчиками. Практически у всех крупных банков, представленных в нашем городе, такие программы есть, правда, стоит обратить внимание, с каким именно перевозчиком заключен договор на мили, и при покупке билетов отдавать предпочтение именно ему. Не стану утверждать, что это безоговорочно удобно: может, к примеру, случиться так, что у подходящей авиакомпании не окажется рейса в нужное вам время. С другой стороны, сама была свидетелем, как одна знакомая девушка в Норвегию улетела бесплатно – все покрыли накопленные мили. Ведь за каждые 60 рублей, оплаченные по карте, банк начисляет клиенту 1,5 мили. Помогут сэкономить затраты на отдых и кобрендовые карты, которые банки предлагают совместно с туроператорами. Чаще всего люди выбирают те карты, которые дают скидки в туркомпании, на аренду автомобиля, при онлайн-бронировании отелей.

Спрос на «карты путешественника», позволяющие копить бонусные баллы и с их помощью получать дополнительный дисконт, не столь велик. По сути, мы, пользователи, можем быть настроены на долгосрочные взаимоотношения с авиаперевозчиками, торговыми сетями, автозаправками, но редко когда из года в год планируем свои отпуска с помощью одного и того же туроператора и готовы целенаправленно копить для этого баллы. Но если постоянство – ваш принцип, тогда такая кобрендовая карта вам вполне подойдет.

Мобильный плюс

Существенно сэкономить, притом не только на путешествии, могут держатели кобрендовых карт в партнерстве с мобильным оператором, получая бонусы на счет своего номера телефона, например по одному баллу за каждые потраченные с карты 30 рублей. Это позволяет использовать полученное как оплату разговоров, Интернета, SMS и прочих услуг, которые предоставляются оператором. При этом, на какие именно бонусы обменять баллы, владелец карты решает сам.

Ну и наконец, наверное, у каждого в кошельке найдется банковская карты, участвующая в программах лояльности типа «Спасибо», «Ваш бонус», «Копи баллы» или чем-то подобном. Они чаше всего являются мультибрендовыми, то есть у банка заключен договор с несколькими сетями магазинов, кафе и ресторанов, салонов красоты и т. д., товары и услуги которых вы можете оплачивать такими накопленными бонусами. Или, как вариант, выбрать товар в специально созданном интернет-магазине. Так что можете иногда порадовать себя или близких. Например, благодаря такой программе купила детям на бонусы шоколадный фонтан – забавное, но, по сути, бесполезное в хозяйстве бытовое устройство, на которое обычно просто денег жалко.

Встречаются банковские карты, выпускаемые совместно с каким-либо одним магазином, например электроники и бытовой техники.

У таких есть нюанс: предельное количество баллов, которые владелец карты может накопить, – например, не более полутора миллионов баллов, притом что каждые тридцать тысяч баллов – это тысяча бонусных рублей. Потому приобретение такой карты имеет смысл, только если вам необходима банковская карта как средство для безналичных расчетов и в ближайшее время вы планируете совершить довольно крупную покупку в том самом магазине либо являетесь его постоянным покупателем.

P. S. Итак, принимая решение об оформлении кобрендовой карты, стоит сначала подсчитать свои ежемесячные расходы в том месте, где вы хотите получить скидку. Потому что, если они невелики, все заработанные привилегии могут не покрыть комиссии за обслуживание такого пластика. Кобрендовые карты удобны и выгодны только в том случае, если держатель активно пользуется продуктами, которые они предлагают. Принимая решение об оформлении кобрендовой карты, вы должны быть уверены, что действительно нуждаетесь в ее функциях. Иначе этот, на первый взгляд выгодный финансовый инструмент станет просто лишней тратой денег.

На начало июня жители области и НАО не уплатили в бюджет порядка 43 млн рублей налога на имущество физических лиц, почти 200 млн рублей транспортного налога и 35 млн рублей земельного налога за 2016 год – и это не считая прошлогодние недоимки и долги предпринимателей.

Материалы рубрики подготовлены в рамках программы
«Повышение финансовой грамотности населения и развитие
финансового образования в Архангельской области в 2014–2019 годах».