.

Деньги каждому покорны

Во всем мире особое внимание уделяют финансовому образованию пожилых людей

Фото: правда.рф Фото: правда.рф

Один из вызовов, которые стоят сегодня перед Россией в вопросах финансового образования, – недостаток знаний в области финансов у людей старшего возраста. Этот вызов сложен в первую очередь тем, что требует от программ финансового образования индивидуального подхода к представителям этой целевой аудитории.

Об этом говорил заместитель министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак, выступая на глобальном симпозиуме «Повышение финансовой грамотности в мире: реализация и инновации», который провела Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) при поддержке Минфина России.

Про жизнь на пенсии

Напомним, что мировые тенденции финансового образования в столице России обсуждали руководители национальных программ финансовой грамотности, представители министерств финансов и центральных банков стран «Группы двадцати», ОЭСР, СНГ и другие ведущие эксперты в области финансового образования.

По словам исполнительного секретаря Международной сети по финансовому образованию ОЭСР Флор-Анн Мэсси, одна из главных особенностей финансового образования заключается в том, что его невозможно навязать принудительно.

– Всегда необходима внутренняя мотивация. Людям нужно объяснять, почему это так важно, подробно рассказывать о негативных последствиях, к которым может привести невнимание к сфере финансов, – уверена она.

Впрочем, подобная проблематика актуальна не только для России, но и для всего мира.

– В определенном возрасте уровень финансовой грамотности начинает снижаться, навыки устаревают и человек уже не может применять их на интуитивном уровне, как раньше, – подчеркнул в своем выступлении профессор финансов Школы бизнеса Университета Западной Австралии Полл Герранс. – Поэтому необходимо различать отсутствие знаний в сфере финансов и невозможность для человека приспособиться к меняющейся среде.

О проблемах финансовой грамотности, связанных с возрастом, говорил и представитель Японии, заместитель верховного комиссара международных отношений агентства финансовых услуг Эичиро Кавабе.

– Сегодня в мире более 50 государств, где количество населения старше 60 лет превышает 20 процентов, и год от года эта наиболее подверженная финансовым рискам группа населения только увеличивается, – поделился он результатами исследований. – Финансовые услуги постоянно развиваются, тогда как пожилые люди скорее избегают работать с новыми технологиями – финансовыми, информационными. Так что, если курс финансовой грамотности будет проходить онлайн, 80 процентов пожилых людей его не прослушают. Они крайне редко пользуются «Личным кабинетом» на сайтах банков и возможностями оплачивать услуги онлайн. Еще одна проблема в том, что пожилые люди редко обсуждают финансовые вопросы с семьей и всегда уверены, что сами обязательно распознают мошенника и не попадутся, в итоге один из пяти, увы, становится жертвой финансовых мошенников. Это проблемы не только Японии, это мировая тенденция.

Так что обучение основам финансовой грамотности людей старшего возраста, выработка для этого особых методик – действительно мировая тенденция в финансовом образовании.

Еще одна проблема состоит в том, что многие представители нынешнего экономически активного населения не знают, что им потребуется для того, чтобы комфортно жить на пенсию. В своем финансово стабильном будущем уверены лишь около 20 процентов, остальным порой просто не хватает знаний, чтобы уже сейчас спланировать пенсию, жизнь в пожилом возрасте.

О печальном опыте своего государства в этом отношении рассказала представитель Перу Мариэла Зальдивар:

– По закону, в 65 лет наши граждане имеют право снять свои пенсионные накопления, и 98 процентов сделали это не задумываясь. В результате быстро потратив накопления, оказались финансово не защищены. И это стало серьезной проблемой.

Выходит, что обучение финансовой грамотности пенсионеров будущих, настрой на то, что финансовое благополучие в пожилом возрасте зависит не только от государства, но и от самих себя, вполне можно считать вторым важным направлением в финансовом образовании, связанным с жизнью на пенсии.

Где научат

Так где же в нашем городе пенсионеры могут получить необходимые знания о финансах, возможностях увеличения пенсии и правилах безопасности, чтобы не отдать ее в руки мошенников, если современными технологиями так и не овладели?

В центре реабилитации «Родник» в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области в 2014–2019 годах» для них организована «Школа финансовой безопасности». Каждый месяц сюда съезжаются пенсионеры со всех уголков Архангельской области, и встречи в рамках региональной программы стали регулярным и ожидаемым событием.

Мероприятие проходит в формате мини-лекции для людей старшего возраста по основам финансовых знаний (правила пользования финансовыми инструментами, банкоматами и платежными терминалами, защита прав потребителей финансовых услуг, защита от мошенников). Ближайшее состоится 16 ноября, выступят сотрудник Роспотребнадзора и представитель МВД. Участниками вновь станут пациенты центра.

Задуматься, пока не поздно

Тем же, кто пока работает и на заслуженный отдых в ближайшее время не собирается, тоже не вредно задуматься о будущей пенсии и ее размере.

Итак, если вы решили заняться пенсионным планированием, в первую очередь необходимо получить выписку о состоянии вашего пенсионного счета. Для этого нужно зарегистрироваться на портале госуслуг www.gosuslugi.ru или в «Личном кабинете» Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru/eservices/lkzl.

Пройти верификацию через МФЦ, «Почту России» или интернет-банк Сбербанка. Заказать выписку о состоянии своего лицевого счета в Пенсионном фонде России.

Затем нужно определить, достаточно ли у вас стажа и пенсионных баллов для назначения страховой пенсии по старости на текущий год (в 2018-м необходимо 13,8 пенсионных балла и 9 лет страхового стажа) и рассчитать размер заработанной вами страховой пенсии на текущий момент. В 2018 году сделать это можно по следующей формуле:

страховая пенсия = 4982,9 рубля (фиксированная часть пенсии) + кол-во пенсионных баллов x 81,49 рубля.

Например, у вас на пенсионном счете 100 пенсионных баллов. В этом случае размер вашей государственной пенсии составит 4982,9 рубля + (100 баллов x 81,49 рубля) = 13 131,9 рубля в месяц.

Следующая задача – рассчитать размер накопительной пенсии. Для этого нужно: узнать, кто управляет вашей накопительной пенсией; рассчитать размер заработанной вами накопительной пенсии на текущий момент; узнать, какая инвестиционная доходность начислена на ваш счет по итогам прошлого года; определить, в какой год вы можете сменить страховщика без потери дохода.

Рассчитать размер накопительной пенсии в 2018 году можно так:

размер ежемесячной накопительной пенсии = сумма средств на счете / 246.

Например, на вашем счете накопительной пенсии 250 тыс. рублей. В этом случае размер вашей накопительной пенсии составит 250 000 рублей / 246 = 1016,26 рубля в месяц.

Теперь сложите получившиеся результаты страховой и накопительной пенсий, и вы увидите сумму, которую будете получать ежемесячно, выйдя на пенсию.

Уверены, что результат вас не совсем устроит. Хотите что-то изменить и, что называется, держать руку на пульсе? Тогда попробуйте составить личный пенсионный план, то есть рассчитать размер необходимого вам пенсионного капитала, определить ежемесячную сумму для накоплений, выбрать инструменты для накоплений на пенсию.

Необходимый пенсионный капитал рассчитываем по следующей формуле:

пенсионный капитал = пенсия в месяц * на 12 месяцев * 100 / 10.

10 в данной формуле – это среднегодовая доходность, которую будет приносить ваш пенсионный капитал.

Пример: если ваша цель получать пенсию в размере 50 000 рублей в месяц (600 000 рублей в год), то вам необходимо создать пенсионный капитал в размере:

50 000 рублей * 12 месяцев * 100 / 10 = 6 000 000 рублей.

Именно эта сумма при вложении под 10% годовых будет приносить вам указанный доход.

Итак, осталось до выхода на пенсию накопить необходимый пенсионный капитал. Удобнее всего делать ежемесячные отчисления и хранить их не дома под подушкой, а хотя бы на депозитном счете в банке. Есть и другие варианты: стать участником программы накопительного страхования жизни, делать взносы в негосударственный пенсионный фонд, участвовать в пенсионной программе работодателя и т. д.

И самое главное – в дальнейшем неукоснительно следовать составленному плану, внося лишь необходимые корректировки, обусловленные текущей финансовой ситуацией.